Dưới đây là cách những thay đổi đối với số tiền rút tối thiểu bắt buộc có thể ảnh hưởng đến tài khoản hưu trí của bạn

Đối với những người Mỹ lớn tuổi, các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ các tài khoản hưu trí đang trải qua một chút thay đổi. Trên đầu tuổi tăng lên 72 từ 70 ½ cho thời điểm các khoản rút tiền hàng năm đó phải bắt đầu - có hiệu lực trong năm nay, do Quốc hội phê duyệt Đạo luật Bảo mật - đã cập nhật Bảng tuổi thọ do IRS đề xuất cho năm 2021 sẽ thay đổi cách bạn tính toán các RMD đó. "Thay đổi độ tuổi là một điều nhỏ, nhưng hữu ích", nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Mark Wilson, chủ tịch MILE Wealth Management ở Irvine, California cho biết. "Sử dụng tính toán tuổi thọ dài hơn sẽ làm cho số tiền tối thiểu bạn phải lấy nhỏ hơn một chút." Hình ảnh anh hùng | Hình ảnh anh hùng | Getty ImagesRMD áp dụng cho các gói 401 (k) - cả truyền thống và phiên bản Roth - và các kế hoạch tương tự tại nơi làm việc, cũng như hầu hết các tài khoản hưu trí cá nhân (Roth IRA không đi kèm với các khoản rút tiền bắt buộc cho đến sau khi chủ sở hữu tài khoản qua đời). trong khi Đạo luật Bảo mật nâng độ tuổi RMD lên, những người đạt 70 ½ tuổi trước năm 2020 vẫn phải lấy RMD của họ. Đạt đến độ tuổi đó sau năm 2019 và bạn có thể đợi cho đến khi đủ 72 tuổi theo quy định mới.Như trước đây, bạn có thể trì hoãn RMD đầu tiên của mình cho đến ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn đủ tuổi RMD. Trong tất cả các năm tiếp theo, bạn phải nhận đủ số tiền cần thiết trước ngày 31 tháng 12. Nếu bạn không thực hiện những RMD đó, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt 50%. VIDEO6: 3006: 30Cramer: Với Roth hay không với Roth? Vén màn bí ẩn của IRA, 401 (k) RothMad Money với Jim CramerTuy nhiên, nếu bạn đang làm việc và đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu được tài trợ bởi chủ của bạn (và không sở hữu hơn 5% công ty), RMD không áp dụng cho tài khoản cụ thể đó cho đến khi bạn nghỉ hưu. Số tiền bạn phải rút về cơ bản được xác định bằng cách chia số dư của mỗi tài khoản đủ điều kiện cho tuổi thọ của bạn theo định nghĩa của IRS.Nếu cơ quan chấp thuận các bảng cập nhật được đề xuất của mình, nó sẽ đánh dấu những thay đổi đầu tiên kể từ năm 2002 và có thể có hiệu lực vào đầu năm sau. Các biểu đồ bên dưới minh họa số tiền RMD - và số dư tài khoản - sẽ khác nhau như thế nào theo thời gian, sử dụng các phép tính tuổi thọ hiện tại và các phép tính được đề xuất. Lưu ý rằng nếu bạn chỉ lấy RMD mỗi năm và sống ít nhất đến tuổi 90, thì đó là mức tối thiểu số tiền trong bảng mới được đề xuất sẽ trở nên cao hơn so với bảng hiện tại. Về cơ bản, điều này là do RMD thấp hơn vào thời điểm ban đầu, điều này khiến tài khoản tăng lên nhiều hơn - và số dư tài khoản cao hơn cuối cùng sẽ dẫn đến RMD cao hơn sau này trong cuộc sống. Tổng cộng là một tài khoản 500.000 đô la ở tuổi 72, mà số tiền rút duy nhất là RMD. , sẽ có giá trị hơn khoảng 34.000 đô la ở tuổi 95 theo các bảng tuổi thọ được đề xuất, dựa trên các giả định tăng trưởng được sử dụng trong biểu đồ. Tuy nhiên, ở độ tuổi đó, RMD sẽ cao hơn 3,706 đô la so với các bảng IRS hiện tại. Ngoài ra, Đạo luật Bảo mật đã thay đổi các quy tắc cho các tài khoản hưu trí kế thừa. Hầu hết những người thụ hưởng không sử dụng sẽ phải rút tiền trong vòng 10 năm kể từ khi chủ tài khoản ban đầu qua đời. Trước đây, những người thụ hưởng IRA có thể kéo dài thời gian rút tiền trong nhiều năm, dựa trên tuổi thọ của chính họ. ít hoặc nhiều, hầu hết các chủ tài khoản dường như rút nhiều hơn, theo IRS: Chỉ 20,5% dự kiến sẽ chỉ chiếm mức tối thiểu vào năm 2021. "Những người duy nhất chỉ lấy mức tối thiểu là những người không cần tiền, "Ed Slott, CPA và là người sáng lập của Ed Slott and Co. ở Rockville Center, New York cho biết. Tuy nhiên, ông ấy nói thêm rằng nếu bạn có đủ khả năng để trì hoãn việc rút tiền, thì độ tuổi RMD càng cao sẽ càng hữu ích. tối thiểu là những người không cần tiền. Ed Slott Người sáng lập của Ed Slott and Co. "Những người đó có thể đợi lâu hơn một chút, và việc đóng băng trên bánh sẽ là những chiếc bàn mới giúp họ tăng tuổi thọ để họ có thể bớt đi một chút, "Slott Ngoài ra, độ tuổi RMD muộn hơn có thể cho phép mọi người có thêm thời gian để thực hiện một số kế hoạch thuế để giảm thiểu tác động của những khoản rút tiền đó khi họ cần lấy chúng. Ví dụ, một số cố vấn khuyên bạn nên chuyển tiền sang Roth IRA từ IRA truyền thống hoặc 401 (k). Mặc dù bạn phải trả thuế cho số tiền được quy đổi, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế cho những lần rút tiền Roth đó. Và, bạn có thể trải rộng chuyển đổi đó trong vài năm để giảm thiểu tác động thuế hàng năm. Đăng ký CNBC trên YouTube.